一、银企不良通产品简介

“痛则不通，通则不痛”，“穷则变，变则通，通则久”，该产品是针对银行面临不良资产困扰、企业深受债务危机折磨，银企关系恶化情况立足三赢局面开发的深度组合顾问服务产品，通过不良资产处置外包、不良资产重组、债权出资或清收、企业管理顾问、企业改制或并购重组等组合服务，化解银企矛盾，使银行快速解决问题资产，企业解决债务压力与生存危机、维护市场信用与良性发展基础，既有社会责任，又有现实意义。

二、产品定位

适用于科技型、创新性中小微企业银行不良资产问题的解决，初选标准：科技型、创新性企业，通过尽职调查及综合评估，不良债务风险分类重点在次级、可疑类，损失类从严。

三、客户需求点

（一）、银行

银行不良资产清收难、周期长、显性及隐性代价大，影响资金周转，面临考核压力，希望快速、完整解决。

（二）、企业

短期资金投入长期运用，自有资金不足，债务成本加大，抗风险能力及发展能力不足，流动性风险突出，损害信用，面临法律风险及生存危机，希望摆脱债务困扰，专心做好主业，保生存，促发展。

四、产品价值点（解决方案）

（一）、对银行

1、一户一策，外包风险资产处置工作，省去人力财力付出及精神困扰。

2、外包基础上完整收购不良资产（两种模式：一是折扣出售，损失核销；二是折扣部分支付外包服务费，完整收回本息），使银行实现不良资产的快速解决。

（二）、对企业

1、尽职调查基础上提供债务重组方案，解决债务困扰问题。

2、提供债权资本化方案，改善企业资产负债结构，降低流动性风险压力。

3、提供管理顾问及财务顾问服务，帮助优化管理基础及财务基础，理清发展思路，整合有益资源，促进良性发展。

4、提供企业股份制改造或并购重组方案及相应服务，促进企业提升价值，条件具备时与适合自身的资本市场接轨，进一步增强资源整合能力、抗风险能力及发展能力。

五、服务流程

与银行及企业分别沟通达成意向---尽职调查---制定初步方案---业务发展委员会及执行合伙人决策---与企业及银行沟通确定合作方案---方案实施---增值服务---退出及后评价

六、服务费用标准

（一）、外包服务根据不良资产状况协商确定。折扣出售的参照此标准。

（二）、企业债务重组服务按重组金额的一定比例协商确定。

（三）、企业顾问及改制参照本企业定价协商确定。